В последнее время правительство нашей страны все больше внимания уделяет малому бизнесу, пытаясь создать условия для его эффективной работы и успешного развития. Одной из мер государства является заполнение дефицита финансов для займа. Крупными государственными банками реализуются огромные комплексы программ, связанных с кредитованием предпринимателей. Однако вся эта система до сих пор сталкивается с некоторыми трудностями.
Основной проблемой кредитования является непрозрачность финансов, передаваемых бизнесменам. Не секрет, что очень многие малые предприятия предпочитают обходиться без собственного юриста и бухгалтера в штате, считая расходы на их содержание слишком крупными. Таким образом, меры, предпринятые государством для упрощения деятельности малого бизнеса, становятся камнем преткновения при получении займов.
Нельзя забывать и о значимости наличия залоговой ликвидной собственности для получения кредита. Чаще всего частные предприятия не располагают имуществом, которое в случае невыплаты займа сможет компенсировать его сумму. К тому же, проблема усугубляется недоверием банков к малому бизнесу.
Репутация предпринимателя, необходимая для получения кредита, складывается из таких факторов как продолжительность кредитной истории, время работы на рынке, стабильность бизнеса. Однако малый бизнес появился в России чуть более чем 20 лет назад, а ситуация в целом по стране вряд ли может похвастаться стабильностью.
Эффективные кредиты для малого бизнеса предполагают взаимную выгоду для участников сделки. Однако банковская система нашего государства такова, что на обработку запросов уходит огромное количество денег и средств, а проценты по займам нельзя назвать низкими. И это с учетом наличия у бизнесмена поручителей и залоговой собственности.
Гораздо эффективнее в этом плане организована работа европейской системы кредитования. Кредитоспособность на западе оценивается с помощью кредитного скоринга – системы, которая основана на численных статистических методах.